目前，我國(guó)新能源汽車保有量超過150萬輛，到2030年，這一數(shù)值將達(dá)8000萬。然而，海量新能源汽車卻沒有自己的專屬保險(xiǎn)，套用常規(guī)汽車的車險(xiǎn)條款和定價(jià)方式，正給百萬新能源車主帶來諸多煩惱。01電池單保：動(dòng)力電池那么貴，為什么不能自主選擇是否投保呢？02高保低賠：為什么按補(bǔ)貼前的出廠價(jià)投保，卻只能按扣除補(bǔ)貼后的購買價(jià)賠付呢？03責(zé)任不明：動(dòng)力電池價(jià)值那么高，保險(xiǎn)公司不愿意賠怎么辦？04無專屬附加險(xiǎn)：動(dòng)力電池這么重要，為什么不出專屬附加險(xiǎn)呢？據(jù)上證報(bào)消息，《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》（征求意見稿）（下稱征求意見稿）中，百萬新能源車主期盼已久的專屬車險(xiǎn)指日可待。實(shí)際上，監(jiān)管層早已注意到百萬新能源車主的苦惱，并于今年5月份開啟了新能源汽車承保理賠實(shí)務(wù)調(diào)研。上證報(bào)從接近監(jiān)管層人士處獲悉，目前調(diào)研報(bào)告已經(jīng)完成，正在進(jìn)一步研究推進(jìn)。◆電池保不保自己選征求意見稿分為【車電一體版】和【車電分離版】?jī)蓚€(gè)版本。【車電一體版】指主險(xiǎn)責(zé)任包含動(dòng)力電池系統(tǒng)損失，【車電分離版】指主險(xiǎn)責(zé)任不包含動(dòng)力電池系統(tǒng)損失，兩個(gè)版本其他內(nèi)容
一致。也就是說，困擾車主的第一個(gè)煩惱解決了！在車險(xiǎn)專屬條款正式執(zhí)行以后，新能源車主可以自主選擇是否給動(dòng)力電池系統(tǒng)投保！多位理賠專業(yè)人士證實(shí)，由于動(dòng)力電池系統(tǒng)占新能源汽車價(jià)值的30%-50%，貢獻(xiàn)的車險(xiǎn)保費(fèi)比重較大，所以車主如果選擇不為動(dòng)力電池系統(tǒng)投保，保費(fèi)將下降很多。◆高保低賠將不存在征求意見稿中明確，新能源汽車的實(shí)際價(jià)值以新車購置價(jià)減去補(bǔ)貼和折舊金額確定。也就是說，新能源汽車投保保費(fèi)將以扣除補(bǔ)貼后的實(shí)際購買價(jià)計(jì)算。多位業(yè)內(nèi)人士分析稱，此舉解決了目前新能源汽車保險(xiǎn)方面的最大矛盾。新能源汽車保費(fèi)將下降。業(yè)內(nèi)分析人士判斷，如果其他定價(jià)因子不變，僅將定價(jià)基數(shù)調(diào)整為實(shí)際購買價(jià)，新能源汽車保費(fèi)就可下降千元之多。◆這些損失統(tǒng)統(tǒng)可賠定價(jià)基數(shù)調(diào)低了，保險(xiǎn)公司接著會(huì)不會(huì)縮小保障范圍呢？仔細(xì)比對(duì)之后，征求意見稿中不僅沒有刪減責(zé)任條款，反而在常規(guī)車險(xiǎn)條款上進(jìn)行了擴(kuò)容。電力系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)入侵、涉水及水淹、地震及次生災(zāi)害等原因引發(fā)的損失，車損險(xiǎn)將統(tǒng)統(tǒng)賠付。1、電網(wǎng)電力故障風(fēng)險(xiǎn)：外部電網(wǎng)、電力系統(tǒng)故障，通信網(wǎng)絡(luò)信號(hào)缺失
這正是百萬新能源車主翹首以盼的專屬風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任條款，該條款明確了新能源汽車的電力系統(tǒng)故障責(zé)任。一家大型財(cái)險(xiǎn)公司理賠專家說，電力系統(tǒng)對(duì)于新能源汽車非常重要，占車輛總價(jià)值的10%左右，有的甚至高達(dá)17%。水淹、大型事故都可能引起電力系統(tǒng)故障，一旦出故障，觸發(fā)的賠償金額往往很大。征求意見稿增加這項(xiàng)條款，正是對(duì)車主責(zé)任不明訴求的解決，有了這條細(xì)則作參考，將減少許多理賠糾紛。2、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)：病毒、非法入侵或其他網(wǎng)絡(luò)攻擊這是一條針對(duì)新能源汽車智能操控系統(tǒng)的保障。新能源汽車的智能操控系統(tǒng)非常強(qiáng)大，是一個(gè)集車聯(lián)網(wǎng)、智能駕駛等為一體的智能駕駛平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)相繼衍生，可造成智能系統(tǒng)損壞或功能損失。國(guó)外發(fā)生過這樣的風(fēng)險(xiǎn)，不法分子通過入侵智能操控系統(tǒng)遠(yuǎn)程盜走車輛。上述財(cái)險(xiǎn)理賠專家說，目前國(guó)內(nèi)還沒有發(fā)生過這樣的事件，發(fā)生概率很低。一旦發(fā)生則損失巨大，且容易引起車主恐慌。3、涉水水淹風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別于常規(guī)車險(xiǎn)的是，征求意見稿將涉水、水淹責(zé)任納入了車損險(xiǎn)責(zé)任范疇，車主不必再購買單獨(dú)的涉水附加險(xiǎn)。